Conturi bancare și datorii în moștenire

• Băncile și instituțiile financiare cunoscute; contracte sau extrase pe care le deții legal.
• Credite, notificări ale creditorilor, garanții și eventuale polițe asociate.
• Creanțe pe care persoana decedată le avea de încasat.
• Certificatele de moștenitor și de deces, actele de identitate și un eventual act de partaj.

Legea nr. 36/1995, art. 104, 113 și 121–122; listă editorială de pregătire.Portalul Legislativ

Întreabă banca ce formular și ce formă a certificatului acceptă, dacă solicită prezența tuturor moștenitorilor ori un act de partaj și în ce cont face plata. Depune cererea printr-un canal care oferă număr de înregistrare.

Cere răspunsul pe fiecare produs cunoscut: cont curent, depozit, cont de economii sau alt drept. După plată, verifică suma, beneficiarii și dacă produsul a rămas deschis. Procedura internă diferă între instituții; certificatul dovedește dreptul, dar nu înlocuiește pașii operaționali ai băncii.

Legea nr. 36/1995, art. 108 și 116; OUG nr. 99/2006, art. 113.Portalul LegislativPortalul Legislativ

Moștenitorul poate obține informații despre soldul existent la data decesului și operațiunile ulterioare. Aceste date ajută la stabilirea și executarea drepturilor din moștenire.

Pentru operațiunile anterioare decesului, Înalta Curte cere justificarea scopului urmărit. Spune concret de ce ai nevoie de perioadă și operațiuni—de exemplu, pentru a verifica o sumă care ar aparține masei—și atașează documentele care susțin cererea. Calitatea de moștenitor, singură, nu deschide nelimitat tot istoricul.

ÎCCJ, Decizia nr. 9/2024; OUG nr. 99/2006, art. 113.Înalta Curte de Casație și Justiție / Portalul LegislativPortalul Legislativ

Dacă este un credit ipotecar, notează și imobilul adus în garanție, proprietarii lui și datele ipotecii. Situația creditului și dreptul asupra casei trebuie verificate împreună; certificatul de moștenitor nu radiază singur garanția.

Notifică creditorul și cere în scris soldul, dobânzile, ratele ajunse la scadență, garanțiile și existența unei asigurări asociate. Verifică dacă ai semnat personal ca împrumutat, codebitor sau garant: o obligație proprie se analizează separat de pasivul primit prin moștenire.

Nu presupune că decesul stinge creditul și nu semna o restructurare înainte să înțelegi în ce calitate o faci. Pentru moștenirile supuse actualului Cod civil, regula generală este răspunderea cu bunurile din patrimoniul succesoral și proporțional cu cota, cu excepțiile legale.

Codul civil, art. 1114 și 1119; Legea nr. 71/2011, art. 91.Portalul LegislativPortalul Legislativ

Cere creditorului datele poliței, apoi notifică asigurătorul și solicită lista de acte, termenul contractual și confirmarea riscului analizat. De regulă vei pregăti certificatul de deces, polița sau numărul ei, actele medicale cerute legal și dovada calității în care soliciți.

Beneficiarul desemnat în asigurarea de persoane poate fi altcineva decât moștenitorul, iar plata depinde de contract, risc și excluderi. Cere decizia motivată; existența poliței nu garantează plata și indemnizația nu intră automat în masa succesorală.

Codul civil, art. 2230–2231; condițiile poliței concrete.Portalul Legislativ

Articolul 1114 alin. (2) stabilește regula răspunderii cu bunurile din patrimoniul succesoral, proporțional cu cota moștenită. Nu o extinde automat la o moștenire supusă vechii legi sau la obligațiile personale pe care le-ai asumat tu.

O excepție importantă este art. 1119: succesibilul care, cu rea-credință, ascunde ori sustrage bunuri succesorale sau ascunde o donație supusă raportului ori reducțiunii este considerat acceptant chiar dacă renunțase. Pierde drepturile prevăzute de lege asupra bunurilor vizate și răspunde pentru partea sa din datorii și sarcini inclusiv cu bunurile proprii. Inventarul nu înlătură această sancțiune.

Codul civil, art. 1114 și 1119; Legea nr. 71/2011, art. 91.Portalul LegislativPortalul Legislativ

Adună indicii din corespondență, contracte, extrase și declarațiile fiscale deținute legal și comunică-le notarului. Notarul poate cere informații instituțiilor în dosarul succesoral. Registrul central de conturi administrat de ANAF nu este un motor public în care moștenitorul introduce CNP-ul persoanei decedate.

Persoanele prevăzute de lege pot cere inventarul succesoral. Inventarul nu identifică automat orice cont și nu înlocuiește solicitarea adresată instituției relevante.

Legea nr. 36/1995, art. 105 și 108; OUG nr. 99/2006, art. 113.Portalul LegislativPortalul Legislativ